Банк: автоматическая выписка и платёжные поручения
КОМЕТУМ умеет забирать банковскую выписку сам — без выгрузки файлов из банк-клиента — и отправлять исходящие платёжные поручения прямо в банк на подпись. Это то же, что банковские выписки, только первый шаг перестаёт быть ручным: система сама раз в несколько минут спрашивает у банка, не появилось ли новых операций.
Где находится: Главное меню → Учёт → Банк. Подключение банка — Параметры системы → Банки.
Сейчас подключаются три банка. Точка — целиком. Альфа-Банк — с пометкой beta: пока только выписка и остатки, без платёжек. Т-Банк — с пометкой beta: полный круг, включая платёжки; особенности — ниже, в блоке «Если ваш банк — Т-Банк». Пометка beta значит: подключать можно, но коннектор ещё обкатывается на живых данных. Сбербанк и ВТБ показаны в списке с пометкой «(В разработке)» — подключить их пока нельзя, они делаются по очереди. Если раздела «Банк» нет в меню, значит на вашей установке он ещё не включён — напишите в поддержку.
Что делает коннектор
| Направление | Что происходит |
|---|---|
| Выписка из банка | Система сама заказывает выписку по подключённым счетам, забирает её и разбирает тем же механизмом, что и файл из банк-клиента |
| Остатки по счетам | Обновляются вместе с выпиской; рядом всегда показано, на какое время остаток верен |
| Платёжные поручения | Набираются в КОМЕТУМ и одной кнопкой уходят в банк — в очередь «на подпись» |
⚠️ Подписать платёж в КОМЕТУМ нельзя. Так устроен банк: подпись — это всегда SMS-код или приложение банка. Система доводит платёж до очереди на подпись и дальше следит за его судьбой.
Как подключить банк
Это делает администратор — один раз.
1. Взять ключ в интернет-банке
В интернет-банке Точки: Сервисы → «Интеграции и API» → «Создать JWT-ключ». Отметьте разрешения: счета, остатки, выписки, данные клиента, создание платежа на подпись, уведомления. Подтвердите по SMS.
⚠️ Ключ показывается один раз. Скопируйте его сразу и вместе с ним — идентификатор ключа (client_id): банк выдаёт их в одном окне. Запомните и дату, до которой ключ действует, — банк её сам не продлит.
2. Завести подключение
Параметры системы → Банки → карточка «Точка» → «Подключить». В открывшейся панели укажите название входа, режим (боевые данные или учебная песочница), сам ключ, идентификатор ключа и срок его действия. Сохраните и нажмите «Проверить подключение» — банк ответит, сколько счетов и сколько фирм видит этот ключ.
Фирму указывать не нужно, и её нигде не спрашивают. Один вход в банк — это один личный кабинет. Все фирмы, которые в нём открыты, приедут сами, и те, что вы откроете позже, тоже: банк сам сообщает, чей это счёт.
3. Сопоставить счета
Вкладка «Счета» → «Забрать счета из банка». Приедут все счета всех фирм кабинета. У каждого счёта настраивается:
| Поле | Зачем |
|---|---|
| Наш расчётный счёт | Тот же счёт в карточке вашей организации. Обычно подставляется сам — система сверяет ИНН фирмы и номер счёта |
| Загружать начиная с | С какого числа тянуть историю. Не раньше открытия счёта — за такой период банк выписку не сформирует |
| Перепроверять последние, дней | Обычно 2. Банк иногда проводит операции задним числом, поэтому система каждый раз перепроверяет последние дни |
| Загружать выписку по этому счёту | Включает автоматическую загрузку |
Пока наш расчётный счёт не выбран, загрузку включить нельзя: выписку было бы некуда разносить. Если счёта из банка нет ни в одной карточке организации, заведите его в разделе организаций — тогда он появится в списке.
Если ваш банк — Т-Банк
Порядок тот же, отличаются мелочи:
- Ключ берётся в личном кабинете Т-Бизнеса: Интеграции → T-API → выпустить токен. Отметьте доступы: счета и остатки, выписки, данные компании, создание платежей и их статусы. В форме подключения у Т-Банка одно поле — «Токен T-API»: ни идентификатора ключа, ни даты «действует до» банк не выдаёт.
- Срок токена — 90 дней с последнего использования. Пока подключение работает, токен не истекает; после долгого простоя он отключается сам — тогда просто выпустите новый.
- Ограничение по адресам. Если в настройках токена включаете привязку к IP-адресам, добавьте туда адрес сервера (его скажет администратор), иначе банк будет отвечать отказом.
- Платёжки попадают в Т-Бизнес черновиками, и подписываются там — в самом интернет-банке или приложении. Кнопки «Подписать в банке» у таких платежей нет: банк не даёт прямой ссылки. Пока черновик не подписан, деньги никуда не уходят.
- Мгновенные уведомления подключаются письмом в банк — см. раздел «Мгновенные уведомления» ниже.
Счета и остатки
Первая вкладка раздела «Банк». Сверху — плитки «Требует внимания»: сколько платежей ждут разнесения и на какую сумму, сколько счетов не сошлось с банком, где загрузка не удалась, где счёт не сопоставлен. Плитка кликается и уводит туда, о чём говорит.
Ниже — карточка на каждый счёт: фирма, банк, номер, остаток крупно и время, на которое он верен. Если обращений к банку ещё не было, так и написано — цифра без метки времени опаснее её отсутствия.
Расхождение с банком
Жёлтая плашка означает, что оборот по выписке банка не сошёлся с оборотом в КОМЕТУМ за тот же период. Сверяется именно оборот за период последней загруженной выписки (приход минус расход), а не остаток целиком: система не знает, сколько было на счёте до того, как вы начали в ней работать.
Сначала прочитайте текст плашки — он разный:
- «Ровно на эту сумму N платежей ждут разнесения» — это не поломка. Деньги уже в системе, их просто ещё не разложили. Нажмите «Разобрать» — плашка погаснет сама.
- «Ровно на эту сумму — N переводов между своими счетами, по которым транзакции нет» — тоже не поломка. Обычно система заводит такие проводки сама; по строкам, загруженным раньше, их может не быть. Нажмите «Обновить» в реестре выписки — проводки создадутся, и плашка погаснет.
- Сказано, что причина в другом — значит что-то завели вручную, задвоили или удалили. Смотреть надо в реестре выписки и в транзакциях за тот же период.
Расхождение бывает и не настоящим: транзакция, заведённая руками без выбора расчётного счёта, в оборот не попадает.
Чтобы счёт сходился с банком, перевод с одного вашего счёта на другой система проводит как списание по счёту-отправителю и поступление по счёту-получателю. Итог по организации от этого не меняется — деньги остались внутри. Важно, чтобы оба счёта были заведены в КОМЕТУМ: иначе сойдётся только один из них.
Выписка
Вкладка «Выписка» — это тот же реестр платежей, что и раньше, со всеми привычными статусами, рекомендациями и ручной обработкой. Всё, что о нём написано в статье «Банковские выписки», действует без изменений.
Добавилось два фильтра — по счёту и по источнику («Из банка» / «Из файла»), а у загрузок из банка вместо имени файла написано, по какому счёту и за какой период они пришли.
Ручная загрузка txt никуда не делась — она остаётся на случай, когда банк недоступен. Если вы загружаете файл по счёту, который система и так забирает сама, она предупредит и назовёт номер счёта; загрузить всё равно можно. Задвоения не будет ни при каких сочетаниях: один и тот же платёж, приехавший и файлом, и из банка, останется одной строкой.
Из выписки берутся только завершённые операции. Если банк зарезервировал деньги, но ещё не списал их, такая операция в учёт не попадёт — она приедет следующей выпиской, когда пройдёт по-настоящему.
Платёжные поручения
Вкладка «Платежи»: четыре списка — Черновики, На подписи, Исполнены, Отклонены. Кнопка «Новый платёж» есть и здесь, и на карточке счёта.
Как заполняется
Форма работает в двух режимах: «Обычный платёж» и «Платёж в бюджет». В обычном режиме налоговых полей нет вовсе — они появляются только во втором.
Получателя удобнее выбрать из справочника контрагентов: наименование, ИНН, КПП и банковские реквизиты подставятся из его карточки. Если счетов у контрагента несколько и ни один не отмечен основным, система скажет об этом и попросит выбрать.
Реквизиты проверяются сразу, как только вы уходите из поля, и словами — что именно не так. Самая частая ошибка при наборе с бумажного счёта, одна перепутанная цифра в двадцати, ловится по контрольному ключу: «счёт получателя не сходится с БИК его банка».
| Поле | Что важно знать |
|---|---|
| Назначение платежа | До 210 символов, счётчик показывает остаток. Больше банк не примет |
| НДС | Выбранная ставка дописывает в конец назначения строку «В т.ч. НДС 20% — …». При смене ставки прежняя строка заменяется, а не добавляется второй |
| Очерёдность | По умолчанию 5 — обычный расчёт с поставщиком |
| Код вида дохода | Появляется, только когда платите человеку на личный счёт. Выбирается из списка; без него банк платёж не проведёт |
| ИНН и КПП плательщика | Появляются при платеже за другую организацию и при платеже в бюджет — там деньги зачисляются по ИНН, а не по счёту |
Кнопка «Бланк» открывает печатную форму 0401060 — обычную бумажную платёжку.
Отправка и подпись
- «Отправить в банк» — платёж уходит в очередь «на подпись» интернет-банка.
- «Подписать в банке» — открывается страница банка, где платёж подтверждается SMS-кодом или в приложении.
- Дальше система сама спрашивает банк о судьбе платежа каждые несколько минут.
У Т-Банка кнопки «Подписать в банке» нет: банк не даёт прямой ссылки на подписание. Платёж лежит черновиком в Т-Бизнесе — зайдите туда и подпишите.
Два статуса, и верить надо второму
У платёжки два независимых признака, и это не дублирование:
| Что видно | На какой вопрос отвечает |
|---|---|
| Статус («Не подтверждён», «Исполнен», «Отклонён банком»…) | Что сказал банк |
| Отметка «подтверждён выпиской» | Операция найдена в выписке — деньги действительно ушли |
Так сделано не для красоты. У Точки платёж, который поправили руками в интернет-банке, навсегда остаётся «Не подтверждён», хотя деньги давно списаны. Отметка о выписке проставляется сама, когда придёт следующая выписка, и именно она отвечает на вопрос «ушли ли деньги».
Остальные статусы:
| Статус | Что значит |
|---|---|
| Черновик | Платёжка есть только в КОМЕТУМ, в банк не уходила |
| Отправляется в банк | Ответа от банка ещё нет. Правка и повторная отправка заблокированы намеренно — чтобы деньги не ушли дважды |
| Не подтверждён | Платёж в банке и ждёт вашей подписи |
| Принят | Платёж подписан, банк принял его к исполнению (такой статус отдаёт Т-Банк) |
| Исполнен | Банк говорит, что платёж прошёл |
| Отклонён банком | Причина написана в карточке платежа |
| Ошибка | В банк платёж не попал. Можно поправить и отправить заново |
Отменить отправленное можно только в интернет-банке
⚠️ У банка нет способа отозвать платёж по программе. Поэтому кнопка «Отменить» работает только у черновика — он живёт в КОМЕТУМ, и в банке его нет. У отправленного платежа она погашена, и причина написана рядом. Если платёж нужно остановить, отзывайте его в интернет-банке, пока он не подписан.
Очередь банка
На вкладке «На подписи» показываются и чужие платежи — те, что набрали руками в интернет-банке. Без них картина неполная: подписывающий видит в банке больше, чем в КОМЕТУМ. Банк не сообщает, какая запись очереди какой платёжке соответствует, поэтому «наша ли это платёжка» — предположение по реквизитам, и чужие записи доступны только на просмотр.
Мгновенные уведомления
Обычно система спрашивает банк по расписанию. Можно быстрее: банк сам сообщит о движении денег, и выписка будет запрошена сразу. Включается на вкладке «Уведомления»: включить приём, скопировать готовый адрес и нажать «Подключить уведомления в банке».
У Т-Банка подключение уведомлений делается письмом: включите тумблер, скопируйте появившийся адрес и напишите в банк на openapi@tbank.ru с почты, привязанной к вашей компании, или через чат Т-Бизнеса — укажите ИНН, попросите подключить вебхук «Операция по счету» и приложите адрес. Банк подключает до 2 рабочих дней; всё это время выписка продолжает приходить по расписанию, ничего не теряется.
- Адрес уведомлений — как ключ: его нельзя публиковать и пересылать посторонним.
- У банка на один ключ хранится только один адрес. Если этим же ключом пользуется другая программа, её адрес будет заменён.
- В учёт деньги попадают из выписки, а не из уведомления. Уведомление — только сигнал «спроси выписку прямо сейчас», поэтому оно ничего не задваивает.
Что можно сделать прямо отсюда
- Загрузить выписку сейчас — с карточки счёта, не дожидаясь очередной проверки.
- Разобрать платежи — с плитки «Требует внимания» или кнопкой «Разобрать» на карточке счёта.
- Создать платёжку по счёту — кнопкой «Новый платёж» прямо на карточке: счёт списания подставится сам.
- Открыть выписку по конкретному счёту — кнопкой «Выписка по счёту».
- Посмотреть журнал обмена — что и когда спрашивали у банка и что он ответил.
Права
Настраиваются в ролях. Права разведены на две группы: тот, кто настраивает подключение и видит ключи доступа, не обязан видеть обороты компании, и наоборот.
| Что нужно | Группа права |
|---|---|
| Видеть раздел «Банк», остатки и сверку | Банк — просмотр |
| Кнопка «Загрузить выписку сейчас» | Банк — загрузка выписки |
| Видеть платёжные поручения и бланк | Банк — платежи, просмотр |
| Создавать и править черновики | Банк — платежи, создание |
| Отправлять платёж в банк | Банк — отправка платежей (отдельное право: это деньги) |
| Удалять черновики | Банк — отмена платежей |
| Подключение банка, ключи, сопоставление счетов, журнал обмена | Настройки банков |
Вкладки, на которые прав нет, не показываются вовсе.
Частые ошибки и грабли
- Ключ истёк — выписка перестала приходить. У ключа Точки нет автоматического продления. За неделю до конца срока система пришлёт уведомление, а в настройках появится пометка. Выпустите новый ключ и впишите его.
- Поменяли ключ — умерли уведомления. Вместе с новым ключом банк выдаёт новый идентификатор. Если его не вписать, уведомления перестанут приходить молча, а на экране всё будет выглядеть нормально. После замены ключа подключите уведомления заново.
- Счёт не сопоставлен — загрузка не включится. Кнопки при этом не «сломаны»: рядом написано, чего не хватает.
- Дата начала загрузки раньше открытия счёта. За такой период банк выписку не сформирует и ответит ошибкой на весь запрос.
- Платёж завис в «Отправляется в банк». Это состояние «неизвестно»: ответа от банка не было, и платёж мог создаться. Повторная отправка заблокирована специально. Посмотрите очередь «на подпись» в интернет-банке и нажмите «Обновить статус».
- Т-Банк: платёж ушёл в «Ошибку» с текстом про черновик. Банк не ответил на отправку. Деньги в безопасности — черновик без подписи не исполнится, но он мог остаться в Т-Бизнесе. Загляните в черновики платежей банка: если он там, удалите его или подпишите, и только потом отправляйте из КОМЕТУМ заново.
- «Исполнен», а отметки о выписке нет. Списание ещё не приехало в выписке — отметка появится сама после ближайшей загрузки.
- Ждёте подписи от системы. Её не будет: платёж подписывается только в интернет-банке или приложении банка.
- Ошибка «Банк отклонил ключ». Ключ истёк, отозван или у него не отмечены нужные разрешения. Проверить и переподключить — в настройках банков; подробности видно в журнале обмена.